Ипотека захватывает страну

Стоимость жилья в России остаётся сравнительно высокой, что особенно касается мегаполисов. В связи с этим большинству людей со среднерыночной зарплатой покупка собственного жилья просто не по карману. В таких условиях кредит на покупку недвижимости становится единственным приемлемым инструментом для решения квартирного вопроса. Именно поэтому россияне всё чаще обращаются за ним в банки.

На днях на совещании у Президента РФ в Ново-Огарёво первый вице-премьер Игорь Шувалов отметил, что количество выданных ипотечных кредитов в России превысило 800 тысяч, а их общая сумма составила 1,3 триллиона рублей. Докладывая о ситуации в ипотечном кредитовании, Шувалов напомнил, что десять лет назад в стране выдавалось 14 тысяч займов на покупку жилья, а ипотечный кредит был для большинства граждан недоступен. Постепенно ситуация выправлялась, и в майских указах Президента была поставлена цель – достичь показателя к 2018 году не менее 815 тысяч таких займов по ставке «инфляция плюс 2,2%».

«У нас хорошие результаты по итогам 2013 года. Окончательные данные мы получим через несколько недель, однако сейчас уже по тем данным, которыми мы располагаем, ипотечных кредитов выдано на сумму свыше 1,3 триллиона рублей. Впервые был достигнут такой объём кредитования и выдано свыше 800 тысяч ипотечных кредитов», – сообщил первый вице-премьер.

Действительно, за последнее время на рынке ипотечного кредитования появилось много различных продуктов, которые рассчитаны почти на все случаи жизни. Как отмечают эксперты, росту объёмов выдачи ипотеки поспособствовало более лояльное отношение банков к потенциальным заёмщикам. В последнее время многие банки ослабили требования к ним: снижен уровень первоначального взноса, увеличена максимальная сумма кредита, вырос также и срок кредита – до 25−30 лет, упрощён пакет необходимых документов, да и сократились сроки рассмотрения заявок клиентов на предоставление займа.

Однако Игорь Шувалов посетовал на то, что «средневзвешенная ставка в целом по стране в настоящий момент составляет 12,5%. Она, конечно, ниже, чем мы начинали (15%), но достаточно высокая для граждан России. И в данной части ипотечный кредит нельзя назвать полностью доступным».

И это правда: ключевая проблема ипотечного рынка – высокий уровень процентных ставок, особенно если их сравнивать с США или Европой. Как отмечают экономисты, ставка по ипотеке как в России, так и в других странах зависит от значительного числа факторов, основной из которых – уровень инфляции. Именно она оказывает определяющее влияние на ставки как по кредитам, так и по депозитам. Помимо инфляции, высокие ставки по ипотеке в России формируются из-за низкой оптимизации издержек банковского сектора и высоких страновых рисков, из-за которых растёт стоимость заимствования на длинных сроках.

Так стоит ли ожидать снижения ставок по ипотечным кредитам? Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию не исключает, что во втором полугодии 2014 года ставки по ипотеке могут опуститься ниже 12% годовых.

«Средневзвешенная ставка выдачи в 2014 году составит 12−12,5% годовых в рублях, а в случае благоприятного развития ситуации во втором полугодии – может опуститься ниже 12%», – отмечают эксперты организации в обзоре, посвящённом данной теме.

Председатель Всероссийского объединения предпринимателей «Клуб лидеров» Артём Аветисян, в свою очередь, отмечает, что ипотечное кредитование стремительно развивается, и объяснение очень простое и логичное: люди нуждаются в улучшении жилищных условий, и для многих ипотека – единственная возможность стать собственником. Люди берут кредиты, несмотря на то что ставки находятся на крайне высоких уровнях.

«Ранее ипотека очень часто использовалась даже для инвестиционных покупок, поскольку рентный доход и рост стоимости недвижимости перекрывали высокие проценты по ипотечному кредиту. Сейчас эта тенденция постепенно сходит на нет, поскольку рынок недвижимости замедляется и использовать такие кредиты в инвестиционных целях нецелесообразно. Мы считаем, что в среднесрочной перспективе ставки по ипотеке несколько снизятся, поскольку власти уделяют данному вопросу пристальное внимание, но снижение будет несущественным, и потребители вряд ли его ощутят», – прокомментировал эксперт.

А в целом, по мнению большинства экспертов, общее значимое снижение ставок будет происходить достаточно медленно. Уменьшение стоимости заимствования по длинным кредитам – долгосрочная задача, решить которую можно в перспективе трёх—пяти лет. И в течение 2014 года динамика ставок будет сильно зависеть от монетарной политики Центрального банка РФ.

Подводя итог, отметим, что большая часть специалистов склоняются к тому, что в этом году, вероятнее всего, среднерыночная ставка по ипотечным кредитам будет колебаться около отметки 12,5% годовых, и серьёзных отклонений от этого уровня не ожидается.

Источник: РБК