Заемщики познали глубины кредитования!  

Уровень закредитованности российских заемщиков превысил принципиально важный рубеж 50%. В апреле граждан, берущих кредиты повторно, впервые стало больше, чем тех, кто обращается за ссудами впервые. Емкость рынка постепенно сокращается, что стимулирует рост кредитной нагрузки на существующих заемщиков и, как следствие, увеличение рисков невозврата розничных ссуд.

Потенциальных заемщиков, которые еще не получали кредит, становится все меньше, а их отношение к первичным заимствованиям в банках по мере увеличения финансовой грамотности – настороженнее.

Неохотное обращение новых клиентов за кредитами участники рынка связывают с усилившимся в кризис 2008 года и после него негативным отношением к банкам. Это связано с нежеланием банков идти заемщикам навстречу при возникновении кризисных проблем и ростом активности контролирующих ведомств (в частности, Роспотребнадзора), которая негативно влияет на имидж банков.

Граждане, уже имевшие кредиты до кризиса, относятся к взаимодействию с банками несколько иначе. «После выплаты первого, как правило, небольшого кредита у человека возникает понимание дисциплины платежей и пропадает страх получить новый и больший кредит»,— поясняет зампред правления банка «Российский капитал» Эльмира Тихонычева. Не стоит забывать и об отдельной категории граждан, берущих повторные кредиты вынужденно – для погашения предыдущих, число таких вынужденно закредитованных заемщиков также увеличилось в кризис.

Впрочем, риск снижения качества обслуживания кредитов из-за закредитованности заемщиков, похоже, банки пугает меньше, чем полное отсутствие у потенциального клиента кредитной истории. «Конечно, банк может насторожить тот факт, что предыдущие кредиты погашались за счет последующих, но все же банки охотнее кредитуют клиентов с историей и, в частности, своих старых клиентов»,— отмечает зампред правления Абсолют Банка Иван Анисимов. По его словам, риски закредитованности снижает соблюдение простого правила: ежемесячный платеж не должен составлять больше одной трети дохода клиента. Однако он признает, что по мере роста охвата населения кредитными банковскими услугами это соотношение пересматривается в сторону увеличения и кредитная политика банков становится более рискованной.

Этот тренд, похоже, будет достаточно устойчивым. «Наращивать портфели надо, а увеличения емкости рынка мы не увидим, пока не появится новое поколение заемщиков»,— заключает господин Анисимов. В такой ситуации экспертам кажутся вполне обоснованными опасения представителей ЦБ относительно высоких темпов роста розничного кредитования: в 2012 году – более 40% в годовом исчислении. 

Источник: Коммерсант