Каждый станет пенсионером

Вам кажется, что пенсионная реформа, которая набирает обороты в России, интересна лишь пожилым? Это не так: прежде всего, она – для тех россиян, кто работает, зарабатывает и получает белую зарплату. А таких на сегодняшний день – только 48%. Что делать остальным 52% работающего населения?

Зарабатывай пенсию смолоду

Пенсионная реформа не поможет всем россиянам увеличить размер будущих пенсий. Тем не менее для тех, кто уже перевёл свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК), дела не выглядят так печально. Последние новости о пенсионной реформе наглядно дают понять: чтобы избежать снижения выплат в будущем, нужно уже сейчас начать правильно ими управлять. В правительстве, Минтруда, Пенсионном фонде, Минфине и профильных комитетах Госдумы проходят ожесточённые споры относительно дальнейшего развития пенсионной реформы в РФ, и надеяться на улучшение ситуации не приходится. Полностью винить в сложившейся ситуации чиновников нельзя.

В России, как и в большинстве стран мира, действующая пенсионная система устроена так, что помогает гражданам зарабатывать пенсию смолоду. До 2002 года в нашей стране существовала распределительная система, когда пенсии обеспечивались взносами работающих граждан. Она эффективна, если на одного пенсионера приходится не менее трёх работающих. Однако на фоне демографического спада 1990−2000 годов возникла угроза дефицита бюджета Пенсионного фонда России (ПФР). Со временем количество работающих людей будет сокращаться, и, по прогнозам экономистов, к 2040 году пенсионеров окажется больше работающего населения. Поэтому всем россиянам стоит уже сейчас задуматься о будущей пенсии.

«Виртуальность» подкрепляется стабильностью

Государство с 2002 года начало проводить пенсионную реформу в РФ и создало условия, при которых мы имеем возможность влиять на размер будущей пенсии. В настоящее время каждый работающий россиянин становится участником системы обязательного пенсионного страхования (ОПС), которая регулируется государством. Работодатели уплачивают страховые взносы в ПФР, которые распределяются между двумя частями вашей будущей пенсии – страховой и накопительной. Давайте рассмотрим их немного подробнее.

Итак, страховая часть напрямую зависит от вашей зарплаты, формируется из взносов, которые работодатели обязаны уплачивать в ПФР на протяжении всей вашей трудовой деятельности. Но это средства «виртуальные»: на вашем счету они отображаются в виде пенсионных прав, а в реальности идут на выплаты нынешним пенсионерам. Страховая часть пенсии индексируется государством в соответствии с инфляцией и ростом средней заработной платы в РФ. Соответственно, через 20−30 лет государству при сокращении количества работающих людей возмещать пенсионные права будет труднее.

Вторая – накопительная часть – это поплавок вашей стабильности. Данная часть формируется тоже за счёт работодателей и зависит от величины вашей зарплаты. Размер накопительной части можно увеличить, отдав её управление НПФ или УК, получая от управления средств дополнительный доход. Это уже реальные деньги; инвестируя их снова и снова, вы увеличиваете вашу будущую пенсию. Кроме того, государство повышает надёжность и эффективность работы данных компаний путём создания системы страхования пенсионных накоплений подобно банковской.

Обеспеченность призрачна…

В соответствии с действующей моделью пенсионной системы на данный момент средняя пенсия в РФ составляет 38% от средней зарплаты по стране (сейчас 26 600 рублей, а к 2015 году, по прогнозам, вырастет до 36 000). Но всё равно этого мало. Получается, что доход более обеспеченных россиян упадёт в 5−10 раз после окончания трудовой деятельности. Например, если сейчас вы живёте на 60 000 в месяц, потом придётся ужаться до 10 000 —15 000. Новое в пенсионной реформе способствовало и развитию рынка негосударственных пенсионных фондов. Внося в НПФ дополнительные взносы, можно увеличить размер будущей пенсии. Условия таких НПФ позволяют достичь европейского уровня пенсионного обеспечения – 40 и более процентов от вашей зарплаты в период активной трудовой деятельности.

Суть пенсионной реформы – приведение в порядок бюджета ПФР и выработка новой пенсионной формулы. Однако максимальную выгоду получат лишь те, кто подходит под критерии этой формулы – получают белую заработную плату и в сумме проработают на 10 лет больше необходимого трудового стажа (35 лет). А вот высокооплачиваемые работники проиграют: изменения в пенсионной реформе предполагают ограничение уровня зарплаты, с которой работодатель уплачивает взносы, 568 000 рублей в год или 47 333 в месяц.

Таким образом, реформа пенсионной системы приведёт к тому, что пенсия тех, кто сейчас хорошо зарабатывает, составит не более 10−15% от зарплаты. Чтобы максимально возместить прежний доход, во всём мире есть только один способ – думать о себе самому и копить буквально с первой зарплаты, в том числе с помощью НПФ. Кроме того, шаги, предпринимаемые государством по отношению к реформе пенсионного фонда, следуют принципу «дольше работаешь – больше получишь», так что настраивайтесь минимум на 30 лет трудового стажа. При этом демографическая ситуация в стране остаётся напряжённой.

►МЕЖДУ ТЕМ

Задумайтесь и действуйте

Одно из нововведений пенсионной реформы-2013: всем гражданам моложе 1967 года рождения предложено сохранить тариф взноса на накопительную часть в нынешнем виде – 6% – либо принудительно уменьшить до 2% в пользу страховой части. Россиянам о своём выборе надо заявить до конца 2013 года в ПФР. Если вашими накоплениями управляет государство и вы не выразите своего желания, действующий тариф на накопительную часть уменьшится автоматически до 2%. Соответственно, люди, заинтересованные в увеличении своей будущей пенсии, должны выйти из тени и перестать быть «молчунами».

Впрочем, срок выбора может быть продлён, заявил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев. «Президент об этом сказал, но есть разногласия по величине тарифной ставки по умолчанию – 6% или 2% – и по тому, оставить выбор для всех либо только для тех, кто вступает в систему», – пояснил он.

Проект пенсионной реформы даёт понять: чтобы будущая пенсия была максимально высокой, следует начать действовать уже сегодня. Прежде всего выбирайте работодателя с белой зарплатой, сочетайте различные пенсионные программы. Задумайтесь уже сейчас, как сохранить и увеличить вашу накопительную часть, управляя ею правильно.

Источник: НПФ «Согласие»